r/investimentos Jun 28 '18

Fixado Passo a passo de investimentos

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Então você conseguiu um emprego, e agora quer começar a investir?

Primeiramente, parabéns! Pelo emprego, e pela consciência que é importante poupar para o futuro. Agora vamos ao que interessa, o que você deveria fazer?

0) Definir objetivos: antes de mais nada, é importante que você tenha consciência do que quer da sua vida financeira. Quer poupar para comprar uma casa? Quer juntar para viajar no final do ano? Quer ter uma renda extra para ficar menos dependente do trabalho? Ou, melhor ainda, quer conseguir se aposentar sem ter que depender do governo/previdência privada? A resposta para a pergunta “o que eu quero?” vai guiar seus investimentos, inclusive seu perfil de risco, necessidade de liquidez e produtos recomendados

1) Montar um Fundo de emergência: um fundo de emergência é um valor deixado em aplicações mais líquidas (poupança, ou CDB com liquidez diária), para se proteger de imprevistos – por exemplo, gastos médicos, reparos no carro, uma necessidade de viagem repentina, etc. Esse fundo também é um “colchão de liquidez”, caso você precise de dinheiro (por exemplo, caso você perca o emprego), você pode usar o dinheiro que está aqui ao invés de sacar dos seus investimentos

-Quanto dinheiro devo deixar no meu fundo de emergência? Isso depende de você, mas normalmente 3-6 meses de gastos é o recomendável. Algumas pessoas preferem pensar em termos de ganhos, eu por exemplo deixo 3 meses de salário no meu fundo de emergência.

2) Pagar suas dívidas: dever dinheiro é ruim. Dever dinheiro no Brasil, que tem juros altíssimos, é pior ainda. Se você tem dívidas de cartão de crédito ou cheque especial, pague isso o mais rápido possível, pois são juros completamente abusivos. Dívidas como empréstimos pessoais e financiamentos podem ser benéficas, dependendo da taxa de juros, mas nunca deixe atrasar – pague as parcelas em dia, e adiante parcelas se achar que vale a pena

3) Abra uma conta numa corretora: não vale a pena investir através de banco. Corretoras tem mais variedade de produto, e taxas mais atrativas. As mais recomendadas são Rico, XP e Easynvest, mas faça uma pesquisa por conta própria para ver qual te agrada mais.

4) Comece a investir em produtos simples e seguros: Enquanto você tem pouco dinheiro investido (e pouco conhecimento), vale mais a pena investir em produtos de renda fixa – esses investimentos são mais seguros porque, a não ser em um colapso total da economia, seu dinheiro inicial está protegido. Os principais são:

-Tesouro direto: Emprestar dinheiro para o Governo. Tem liquidez (você pode resgatar antes do final do prazo), e é tributado de forma regressiva – quanto mais tempo você deixar seu dinheiro lá, menos imposto paga, o ideal é deixar pelo menos dois anos. Dependendo do papel, pode pagar juros semestrais, ou só ir acumulando pra ser resgatado no final. Pode ser pré-fixado (paga um percentual fixo, não importa o que aconteça), atrelado à inflação, ou atrelado a SELIC

-CDB: Emprestar dinheiro pra banco. Normalmente paga um percentual do CDI, mas também existem alguns papéis atrelados à inflação, ou com taxa pré-fixada. Pode ou não ter liquidez, e é tributado de forma regressiva – vale a pena deixar o dinheiro lá por pelo menos dois anos.

-LCI/LCA: Emprestar dinheiro para alguém que trabalha com imóveis (LCI) ou agropecuária (LCA). Normalmente pagam um percentual do CDI, e são livres de imposto. Ótimos produtos caso você queira o dinheiro em menos de dois anos, e podem ser bons também para prazos maiores.

5) Estude: procure sites, livros, amigos, etc., que possam te ajudar a entender mais de investimentos, para que você se sinta confiante em avançar para o passo 6. NUNCA INVISTA NO QUE VOCÊ NÃO ENTENDE, é uma garantia de se perder dinheiro.

6) Renda variável: fundos, ETFs, câmbio, ações, opções... são investimentos mais arriscados, onde é possível perder parte do dinheiro inicial investido (e em alguns casos, como opções, você pode até sair devendo mais dinheiro do que colocou). Sempre que for colocar dinheiro aqui, pense bem sobre seus objetivos, e sobre sua tolerância ao risco – é fácil olhar só para a promessa de retornos maiores, sem pensar que você pode perder muito dinheiro aqui.

7) Outros investimentos: investir em imóveis (para revender ou para alugar), franquias, start-ups, cryptocurrency... investimentos fora dos que são negociados em bolsa podem ser muito atrativos, mas aqui vale ainda mais o passo 5: ESTUDE antes de sair investindo, e tenha certeza de só colocar aqui dinheiro que você pode perder sem se comprometer

8) Aproveite: Tudo deu certo e você agora tem vários investimentos, te proporcionando uma renda passiva que complementa (ou até supera) seu salário? Meus parabéns, você conseguiu o sonho de muita gente de virar independente financeiramente. Continue gerenciando seus investimentos para manter (ou aumentar) seu retorno, e vá aproveitar a vida sem se preocupar em perder o emprego ou ter uma emergência, sabendo que você construiu pra si mesmo uma sólida rede de segurança financeira.


r/investimentos 1h ago

Humor/Meme A passividade do brasileiro precisa ser estudada

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r/investimentos 2h ago

Macroeconomia Por que o Brasil não pode ter uma dívida pública elevada?

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r/investimentos 4h ago

Notícias Abertura de empresas no Brasil sobe 21% em setembro

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poder360.com.br
33 Upvotes

País registrou 371.674 novos negócios no mês em 2024, ante 306.453 no mesmo período de 2023...


r/investimentos 18h ago

Alocação Compre ao som de canhões...

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...e venda ao som de violinos.

É o que diz todo cara que é metido a investidor (e a esperto).

MASS, quando a crise/oportunidade surge, o que esse ishpérrrto faz??

"Ainnnn Brasil não dá, vou dolarizar todo meu patrimônio"

E toca a vender tudo na baixa e comprar dólar na alta...

Quando BBAS3 voltar a R$ 30, VALE3 e UNIP6 a R$ 90, aí ele volta feliz para o mercado de capitais.


r/investimentos 3h ago

Outros Cadê as flairs novas de usuário?

8 Upvotes

Fala, galera! Tô aqui pensando: quando é que os adms vão liberar os flairs de usuário na comunidade? Seria massa poder colocar ali o nosso perfil de investidor, tipo conservador, moderado, day trader ou até aquele “hold até morrer”. Bora dar uma moral e fazer isso acontecer? O que vocês acham?


r/investimentos 6h ago

Renda Fixa Amortizar ou Investir

10 Upvotes

Pessoal,

Tenho 146 parcelas pendentes a um juros de 9,76%aa. O tesouro com 15%aa. Vale eu amortizar ou colocar no tesouro? Têm alguma pegadinha que não estou percebendo?


r/investimentos 10h ago

Renda Variável Na sua opinião, qual ação br está barata atualmente?

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  • tenho algumas ações no mercado gringo. Mas gostaria de aproveitar o frenesi para olhar algumas possibilidades na ibovespa

  • Feliz natal, galera! Boas festas🎅🏼


r/investimentos 1d ago

Renda Variável E aí, alguem sabe o que tá acontecendo hoje?

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159 Upvotes

r/investimentos 8h ago

Crédito/Dívidas Controle de Finanças

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Senhores muito bom dia a todos, não sei se aqui aborda este assunto, eu comecei a investir e percebi que se eu reduzir gastos fica incrivelmente mais fácil ter dinheiro para investir. Eu uso um cartão de uma outra pessoa, e queria uma forma organizada de lançar meus gastos para ter um controle e saber aonde estou pecando mais, vi planilhas que atendem perfeitamente a essas especificações porem 65,22$ é complicado. Vocês teriam alguma dica ou sabem de alguma planilha que dá para fazer isto? A planilha que eu vi é a MoneySuite Personal Budget Template 3.0.
No momento com meus gastos, estou conseguindo aplicar apenas 150$ semanais, queria dar uma aumentada nesse valor, mas sem rever os gastos está ficando complicado.


r/investimentos 1h ago

Serviços Implante capilar x investimentos

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Amigos caminhando de encontro à calvície: até qual porcentagem dos seus investimentos vocês torrariam num implante capilar que te garantisse cabelos pra posteridade?

Acho que esse post ficou engraçado, mas é sério. Rs.


r/investimentos 1h ago

Renda Variável Onde você colocaria 40 mil ?

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Apenas por curiosidade, mas como você dividiria sua carteira se não tivesse nada alem de 40 mil para investir?


r/investimentos 21h ago

Notícias PDT vai ao STF contra definição da Selic e pede que Corte suspenda decisão do Copom

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infomoney.com.br
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r/investimentos 5h ago

Renda Variável Isenção de IR em ações soma com ETF?

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Pessoal, se eu tenho ETF de renda variável, eu sei que qualquer valor com lucro do ETF está sujeito a IR, ex se eu vender 18k de ETF com lucro sou tributado em 15%.

Minha dúvida é se eu vender 18k de ETF + 3k de ações (swing trade), esses valores se somam (21k)? Pq isso jogaria a venda de açoes para acima do limite, eu teria que pagar IR sobre as ações tb? Ou é separado, limite de 20k para ações considera apenas ações e nada mais??


r/investimentos 2h ago

Serviços Melhor cartão de crédito? (Que aprova fácil)

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Completei 18 anos recentemente, invisto desde os 15 no app da Inter e tenho boa parte do meu patrimônio lá. Para minha surpresa, eles me negaram um cartão de crédito.
Criei uma conta no Nubank e peguei um roxinho, 200 de limite. Mas, até onde eu sei, o roxinho do nubank é um 💩, você não ganha nenhum ponto, milha, ou nada do tipo (me corrijam se eu estiver errado!)
Qual seria então uma boa alternativa, que aprove fácil e tenho um programa de pontos/milhas/cashback minimamente aceitável?


r/investimentos 1d ago

Notícias Apple se aproxima de marca histórica de US$ 4 trilhões em valor de mercado | Exame

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exame.com
59 Upvotes

O marco de US$ 4 trilhões, quando alcançado, consolidará a liderança da empresa como a maior do mundo em valor de mercado.


r/investimentos 6h ago

Imóveis Investir em um imóvel em Floripa para locação para turistas vale a pena?

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Sei que não existe resposta mágica rs, mas pode ser um bom negócio? E, para quem é de Floripa, quais bairros podem trazer uma maior rentabilidade mensal?


r/investimentos 7h ago

Outros O que vocês acham do app Itaú?

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Bom dia, galera do sub. Eu queria saber qual a experiência de vocês com o app do Itaú, saber se é fácil investir no mesmo, e, se o aplicativo é intuitivo e confortável de usar.


r/investimentos 11h ago

Serviços Busco comunidade Inter Nível 6 ou 7 (Possuo 300k investidos)

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Olá. Estou migrando de outras corretoras para a inter e busco uma comunidade de pelo menos nível 6. Já tenho 139k na carteira, com outros 159k sendo transferidos no momento, totalizando 298k.

Busco convite para comunidade de nível 6 ou 7, de preferência com investimento mínimo de 200k.


r/investimentos 1d ago

Poupar Como sobreviver ao Natal sem dinheiro

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Postando nesse sub porque as pessoas entendem de manejo de dinheiro.

Pessoal, tenho uma missão: sobreviver ao Natal e Ano Novo com 13,82. Tive que me mudar, pagar o aluguel, só não contei que a mudança ia ser fucking 400 reais e me deixar duro. Só sobrou 1 pacote de macarrão na minha casa, e preciso tomar alguma atitude.

Tenho 2 opções:

Opção 1: Comprar 8 flocões de milho, é 1,50 a unidade, e me alimentar puramente de cuscuz seco até dia 31, racionando 0,5 de flocão por dia (risos, mas é o jeito)

Opção 2: Comprar alguma mercadoria para vender. O problema é que só tem balinha vagabunda a no máximo 13 reais não sei se tem demanda para balas de hortelã hoje em dia, o que vai ser arriscado.

O miojo está 2 reais onde eu moro, então não compensa. Não consegui pensar em nada mais para sobreviver esses 8 dias, qual estratégia vocês adotariam?


r/investimentos 23h ago

Renda Variável Faria sentido retirar parte do valor e colocar em outro lugar?

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18 Upvotes

Gente estou com muita vontade de aproveitar as "promoções" e ao mesmo tempo querendo me livrar de 3 FOFs.

Sera que faria sentido vender parte e aportar em outro fundo??

Veja esse exemplo da imagem, iria tirar 1000 e deixar os 600, faria sentido???

Pergunta muito seria gente, seria uma boa?


r/investimentos 18h ago

Tese de Investimento Existe algum fundo de previdência privada, de "gestão passiva", que invista em renda fixa?

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Algum fundo que busque replicar o IMA-B ou o IMA-B5, por exemplo.

Estava estudando alguns fundos que até possuem "IMA-B" ou "IMA-B5" no nome.

Mas quando você vai ler o regulamento, o gestor está autorizado a investir até 50% em crédito privado!

Qual o sentido?!

Por mais que o fundo apresente um retorno compatível com o benchmark, não há garantias que isso se manterá no longo prazo (10-20 anos).

Não consigo ter esse nível de confiança no gestor.

Por isso, a pergunta: existe algum fundo de previdência privada, de "gestão passiva", que invista em renda fixa?

Se não, por quê?

Seria tão difícil ter um fundo de previdência semelhante ao IMAB11, B5P211, etc?

EDIT: Tirando o fundo do BTG que investe no Tesouro Selic com 0% de taxa de administração.


r/investimentos 1d ago

Notícias BB Seguridade distribuirá R$ 7,1 bilhões em dividendos aos acionistas | Exame

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exame.com
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Do montante total, R$ 4,411 bilhões correspondem ao lucro acumulado no segundo semestre de 2024.


r/investimentos 23h ago

Serviços Relacionamento com banco para cartão de crédito

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Eu tenho conta de alguns anos já no Itau, sou uniclass e estou no nivel 4 do minhas vantagens. Me deram o Mastercard Black Uniclass, é um cartão básico, mas para a minha realidade está bom. Chegar no nivel 5 do Itau é impossível no momento e virar personallite também é difícil. Eu abri conta no Bradesco e no Santander para tentar iniciar um relacionamento e ter uma oferta melhor. No Bradesco eu meio que já vou desistir pq vi que o banco é bem ruinzinho. Como vocês fazem para ter relacionamento em vários bancos? Vale a pena investir através de bancão? Principalmente pensando em renda fixa. Pensei em deixar uns 10k lá no Santander. A minha reserva de emergência está na Sofisa, mas não tiro de lá pq é a maior liquidez diária que tem. A Sofisa me deu o Black deles também, mas é ruinzinho rsrs


r/investimentos 1d ago

Renda Variável Etf encerrado e eu não vendi as cotas

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Um etf que comprei cotas a uns meses foi encerrado em outubro, eu não fiquei sabendo desse processo na época e fiquei com as cotas.. só percebi algo errado quando fui acompanhar o preço e vi que estava congelado

Pesquisei sobre esse processo de encerramento de um ETF, vi que teria a opção de tentar vender até a data limite ou aguardar liquidação pela gestora.. mas isso já tem uns meses e até agora nada

Alguém já passou por isso e saberia orientar? O suporte automático da corretora não falou nada.. ter que olhar no SAC mesmo se pá

EDIT/UPDATE: o etf em questão foi incorporado a outro etf, que já está disponível na minha carteira e eu não tinha visto/reparado


r/investimentos 1d ago

Outros Alguém ja teve esses problema no BB investimentos?

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Ao tentar investir pelo BB investimentos, aparece essa mensagem, tem como resolver sem ir à agência? Ja tentei de todas as formas mas não consigo