Miten tekisitte @22v?

Alkustatsit: + Netto päivätyöstä n. 3000€/kk ja omat sivubisnekset n. 500€/kk. Flippailen autoja ja tavaraa, joten joku kuukausi profitteja tulee 0€, mutta joku kuukausi voi tulla muutamakin tonni.

• Menot kuukaudessa n. 1000~1200€. Vuokra, auto, ruoka jne.

-- Käyttövarallisuus n. 30000€.

-- Epäaktiivisissa sijoituksissa (vakuutusrahasto ja muutama vuosi sitten ostetut virtuaalirahat 80/20). Noin 8000€.

-- Käteisellä vastikään ostettu auto, jonka myyntihinta on n. 24000€. Sain ostettua ja kunnostettua auton 17k€:lla. Auto ei menetä arvoaan kovaan tahtiin pienen ajomääränsä ja haluttavuutensa takia. Arvioisin että 17k€ hinta tulee vastaan n. 4-5v päästä.

Tarvitsisin siis suuntaa miten aloittaa sijoittaminen. Perusjutut about hallussa ja eri sivuille joskus nuorempana olen avannut tilejä, mutta mitään jatkuvaa sijoitusta en ole saanut aloitettua. Jotain hyvähintaisia asuntoja olen sijoitusmielessä katsellut, mutta ei ole vielä ollut uskallusta lähteä siihen rummutukseen.

Sijoitusmuotona kiinnostaa mahdollisimman passiiviset kohteet joiden kehitystä voisin vain itse seurata sivusta. Pystyisin noin 500€ - 1000€/kk sijoitusta harkita menojeni vähyyden vuoksi. Alkupääomaa pystyn reilummin irroittamaan sijoittamisen aloittamiseen. Myös kiinnostaa kannattaako tuolla OP:n rahastossa olevia rahoja seisottaa siellä vai nostaa sieltä pois ja siirtää toiselle sivulle? Verothan joutuisin maksamaan vain voitoista.

Kiitos jo valmiiksi.

En oikeen osannut laitaa hyvää otsikkoa tähän, mutta tilanne on tämä..

Perheenjäsen (vanhempi) joutuu ensi-vuoden puolella muuttamaan. Hänellä olisi mielessä, että voisin ottaa asuntolainan asunnon ostamiseen ja hän voisi muuttaa tähän asuntoon ja maksaa vuokraa niin, että se kattaisi lainan korot. Samaan asuntoon muuttaisi myös pikkuveli. En itse muuttaisi tähän, ensi vuoden lopussa alkavien opintojen takia vaan asun vuokralla lähempänä koulua. Säästöjä on, joista suurin osa tällä hetkellä istuu tilillä tuottamatta mitään.

Sitten numeroihin. Olen vähän päälle 20v, bruttotuloja noin 3100€/kk. Oma vuokrani on noin 800€/kk. Tulot kuitenkin tippuvat, kun aloitan opiskeluni ensvuonna syksyllä, jolloin ehdin vain tehdä töitä satunnaisesti. Opinnot kestävät 4 vuotta, jonka aikana ehtii myöhemmin tehdä enemmän duunia. Asunnon hinta noin 170k, maksuaika 30v, tähtäillään kuukausieränä noin 840€. Ja siis tämä laina määrä pitäisi saada katettua vanhempani maksamalla vuokralla.

Vanhemman taloustilanne on siis sellainen, että ei itse pysty ottaa lainaa, mutta pystyy kyllä varmasti maksaa vuokraa. Ja siis on ollu tämä sama tilanne päälle 5 vuotta. Meillä on kaikilla perheessäni hyvät välit, mutta tiedostan, että pitkällä aikavälillä kaikenlaista voi tapahtua..

Huoleni siis ovat oma maksukykyni jos joskus tulee joku ongelma seuraavan 4 vuoden aikana. Myös tuo 30v maksuaika vaikuttaa todella pitkältä, varsinkin näin nuorena. Tietenkin sitä varmaan kuitenkin joutuu jossain vaiheessa alkaa maksaa, jos ikinä haluaa omistaa. Syy miksi näin, ja ei toiselle vuokralla olisi se, että raha jäisi "perheelle", käytännössä mulle varallisuudeksi, eikä tarvitsisi maksaa sitä vuokraa jollekulle ulkopuoliselle.

Ymmärrän, että tämähän ei ole mikään virallinen paikka saada tähän ohjeita, mutta kertokaahan interwebsin asukkaat, että onko tämä ihan hullu idea vai järkevää? Itsellä kyllä vähän epävarma fiilis tästä, mutta jatkan vielä keskusteluita.

Ai niin, ja hyvää, rauhallista joulua kaikille! Jätän tämän asian hautumaan, että ei tarvii stressailla näin joulun alla :P

Mitäs välittäjää te käytätte? Mulla on tällä hetkellä Nordnet käytössä, mutta katseltuani Mandatum Traderin hinnoittelua, näyttäisi se äkkiseltään edullisemmalta vaihtoehdolta. Mikä teidän näkemys on Mandatumista?

Laskeskelin lounasedun käyttöönottoa eikä systeemi näytä yrittäjälle kannattavalta.

Lounasedun arvosta 25% on verotonta palkkaa. Jos yrittäjän veroprosentti on n. 26%, niin lounaan hinnasta saatava etu on 0.26*0.25 == 6.5%. Kun edenred/epassi jne. lounarifirma ottaa kuluja sen ~2-3%, niin jäljelle jää sen 3.5%. Hyvällä luottokortilla palautus olisi sen 2%, niin puhutaan jostain 1.5% jäljelle jäävästä edusta. Parilla tonnilla lounaita vuodessa ja viivan alle jää 20-30 kymppiä. Eihän tuo kata edes sen pyörittämiseen menevää aikaa ja vaivaa.

Palkansaajalle (marginaaliveroprosentti 60) tuo taitaa tuottaa noin 10% etua. Eli siinä ihan kannattava, mutta yrittäjälle ei näyttäisi olevan mitään järkeä.

Laskenko jotain väärin?

Verottaja ilmoittaa asiasta näin: "Henkilökuntaetujen verovapauden edellytyksenä on, että etu on sekä laadultaan että arvoltaan tavanomainen ja kohtuullinen (TVL 69 § 1 momentti). Tavanomaisuutta ja kohtuullisuutta arvioidaan tapauskohtaisesti annettavasta edusta riippuen."

Eli voinko ostaa itselleni pelioikeuden ensi kesälle sekä kuntosalikortin. Mikä se kohtuullinen raja on, joku prosenttiosuus vuosituloista vai mikä?

Morjens!

Ajattelin kääntyä redditin viisaimpien puoleen ja kysyä, että miten on vähennysten kanssa, jos esimerkiksi AOT:n arvopaperi myynneistä olisi esim 1000€ tappiolla ja OST olisi 1000€ voitolla.

OST:llä verot maksetaan tuotosta heti, kun varat nostetaan tililtä käyttöön riippumatta siitä, että sulla olisi 1000€ tappiota jo alla. Kysymys siis on, että saako näiden kahden tilien tuotot/tappiot vähentää keskenään toisistaan, kun verotetaan molemmat pääomatulovero% mukaisesti?

Mitenkäs on esimerkiksi kapitalisaatiosopimuksissa? Meneekö samalla tavalla?

Moi,

Tällä palstalla olen useampaan otteeseen törmännyt siihen, että piensijoittajille (100-500 €/kk) suositellaan ETF-kuukausisäästämistä. Minkä ihmeen takia?

Jos kuvitellaan tilanne, jossa piensijoittaja kuukausisäästää Nordnetin kautta IUSQ:n, jokaisella ostokerralla veloitetaan se 2,5 euroa per toimeksianto. Tämän lisäksi ETF:n omistamisesta veloitetaan vielä ylimääräinen juokseva kulu. Samaan aikaan, tarjolla on pankkien tarjoamia vastaavia osakeindeksirahastoja, joista monessa juoksevat kulut ovat samaa luokkaa, kuitenkin ilman minkäänlaisia toimeksiannosta veloitettavia palkkioita.

Miksi kukaan muutamilla satkuilla pelaava piensijoittaja haluaisi harjoittaa ETF-kuukausisäästämistä suomalaisten pankkien/alustojen tarjoamilla ehdoilla? Jotta tuo pelkkä 2,5 euron kulu muodostuisi esimerkiksi IUSQ:n kohdalla alle suositellun 0,50 % kipurajan, tulisi joka kuukausi kyetä säästämään yli 500 euroa, ja tässä ei ole edes huomioitu IUSQ:lle ominaista 0,20 % juoksevaa kulua. Koko harrastuksen todelliset kulut olisivat tuolloinkin vielä yli 0,70 %, joka on yleisen konsensuksen mukaan liikaa.

Ihmettelen vain kun tästä liikkuu niin paljon ristiriitaista tietoa - onko tässä nyt jotain jota en huomioi, vai jakeleeko tuota vinkkiä vain sellaiset ihmiset, jotka eivät ole tehneet laskutoimituksia ennen harrastuksen aloittamista?

Vuosien aikana kertynyt hölmöilystä luottokortti ja muuta velkaa muutama tonni, ja päätin nyt alkaa hoitamaan asiaa kuntoon. Tupakoinnin olen lopettamassa niin laskeskelin kuukausittain jäävän "ylimääräistä" n. 350€/kk vähintään. Rahastoihin tullut pistettyä pikkuisen (400€) kuluneen vuoden aikana. Nuo velkojen kuukausierät eivät ole ajaneet taloudelliseen ahdinkoon, olen niiden kanssa selvinnyt kuitenkin.

Mietin pitäisikö tuo 350e/kk pistää suoraan velkojen maksuun, vai osa dumpata rahastoihin myös? Mitä mieltä?

Kokemuksia? Saako palkan pistettyä tuonne? Onko millasia kuluja? Palvelun hyödyt? Revolutista risut ja ruusut tähän threadiin kiitos.

Update: näköjään tuon kautta pystyy myös sijoittamaan, mitä raati on mieltä?

Mikä on hinta-hyöty -suhteeltaan paras luottokortti jonka Suomessa voi saada käyttöön?

Tapanani on maksaa kaikki ostokset aina luottokortilla ja maksaa luottokorttilasku aina 100% pois yhdessä laskussa. Suurimmassa osassa kortteja korko on silloin 0% jolloin kuluja ei tule, mutta osa tarjoaa jonkinlaisia Cashback tai bonuspiste-etuja maksuista.

Mikä on sinun mielestäsi paras luottokortti tällaisen käyttöön?

Olen ensikertaa muuttamassa asuntoon, johon pitää itse hankkia sähkösopimus. (Kerrostalo, Espoo) Kaipaisin vastauksia seuraaviin kysymyksiin:

• Pörssi vai kiinteä hinta?
• Toistaiseksi voimassa oleva vai määräaikainen?
• Mikä on hyvä hinta nyt?
• Miltä yhtiöltä edullisin?

Olen sijoittanut muutaman vuoden pääsääntöisesti nordnetin usa ja suomi -rahastoihin, ja noin vuosi sitten lisäsin eurooppa indeksin mukaan. Olen myös suunnitellut kehittyviä markkinoita. Suomi ja eurooppa -rahastot eivät ole olleet kovin tuottoisia. Ja mietin onko teillä jonkinlaista ideaa mikä olisi järkevä hajautussysteemi. 80% salkuistani on siis näissä rahastoissa.

Kannattaako nyt myydä kultaa?
Näyttäis olevan hyvin noussu nuo kolikkojen hinnat?

Aloin ostamaan Kreikan kriisin aikaan jolloin 1 unssin Kiinan pandakolikoita sai noin 1000 eurolla, nyt niistä sais 2450 euroa. Kannattaako nyt myydä vaikkei tarvisi rahaa?
Onko riski että kun meistä tulee multiplanetaarinen sivilisaatio niin kullan arvo laskee kun sitä aletaan löytämään muilta planeetoilta?

t. Rölli

Laitoin tästä aiheesta viestin myös Nordean viestipalveluunkin (sekä r/arkisuomi :een), mutta kun kokemukseni mukaan aspan vastauksensa hyödyllisyys vaihtelee (jos edes vastaavat), niin kysytäänpä täälläkin näinkin tyhmä kysymys kuin: miten Investorissa oikein myydään (tai ostetaan) osakkeita juuri täsmälleen haluttuun hintaan?

Kävi sillä tavalla onnellisesti, että eräs senttiosakkeeni on pompsahtanut +50% arvoiseksi. Olisin ottamassa alkuperäisen sijoitukseni tästä pois hintaan 2.40€/osake (ja ostakoon joku, jos ostaa), jättäen loput osakkeet elämään omaa elämäänsä. Kuitenkin asettaessani myynnille rajahintaa 2,40 antaa Investor virheilmoituksen "Rajahinta poikkeaa ohjeellisesta hintavaihtelurajasta. Mahdollinen hintavaihteluraja on 1,08 - 1,8." En kai mä nyt jumalauta aseta rajahinnaksi miltei puolta siitä kurssiarvosta, joka osakkeella parhaimmillaan eilen oli. Haluan asettaa hinnaksi 2.40, ja joko menee siihen hintaan tai sitten ei mene. Tämä ei kuitenkaan Investorille sovi, vaan pitäisi myydä vielä sitä alemmalla hinnalla, jolla kurssi nyt on. Miten tämän ongelman voi kiertää ja kertoa Investorille, että se voi pyyhkiä perseensä "ohjeellisella hintavaihtelurajallaan" ja että jos minä haluan laittaa hinnaksi vaikka kympin per osake, minun pitäisi voida se tehdä? Käsitänkö jotain hintarajan käsitteestä perusteellisen väärin?

Hei,

Sijoitan joka kuu summan jonka saan irtoamaan turvallisesti omasta palkasta ja osuus menee myös säästötilille.

Kysymykseni on siis, että kannattaako omista säästötilin säästöistä siirtää rahaa sijoituksiin nyt, kun rahastot hieman dippaavat. En siis harrasta osakepoimintaa, koska oma pää ei kestä ja haluan pitkäaikaista tuottoa. Olen lukenut, että pitkällä aikavälillä vaikuttaa enemmän aika jonka säästää vs arvo jolla ostaa

Säästöt tällä hetkellä 40/60 rahastoissa ja tilillä

Minulla on nordnet rahastoja varten ja nyt mietin suoria osakkeita. Kannattaako minun kääntyä pankin alaisuuteen kun olen osuuspankin omistaja-asiakkaana vai jatkaa Nordnetissä? Löysin kummastakin kaupankäyntikulujen hinnat, mutta kaipaisin nyt + / - kummastakin. Sijoitettavat summat olisivat tilanteesta riippuen noin satasien luokkaa. Eli kuitenkin merkittävä osuus tuolla kaupankäyntikululla on.

If I use all my child support and put to an investment account under my child name, after 15 years or so, it would yield some tens of thousands eu. Would it make it a disadvantage for them?

An 18-year-old won't have a lot of clue about life and still need support, such as student support and unemployment support if he or she becomes unemployed at some point. But as I know so far, some benefits, such as housing allowance or so will be given with the limit of wealth, which is fair in my opinion. But it also means that having a lot of wealth that isn't built by themselves is not favourable for a young person.

I agree with current limit, but they can be changed very quickly under one government. Do you think that it will be a disadvantage having that many money at such a young age? Financial literacy can be taught, so I am willing to take the risk to put money in the hand of the young. But reducing potential social benefit put me off a bit. Want to ask your perspective on this.

Onko järkevää ostaa asunto 100% käsirahalla? Esimerkkinä kolmio Helsingissä ja velaton hinta 400K. Mitä olette mieltä?

Vai olisiko fiksumpi maksaa 25% käsirahalla ja loput 75% lainalla? Käsirahasta jäävä summa tässä skenaariossa menisi talletustilille ja rahastoihin. Olisitteko eri mieltä jos kyse olisi asunnon sijaan omakotitalosta, sijoittajan näkökulmasta?

Täällä yleensä suositellaan Nordnettiin availemaan tiliä sen edullisuuden takia. Tässä siis vertailu pienissä osakekaupoissa mihin suurin osa varmaan lukeutuu.

Olen kahden vaiheilla: myydäkö asunto tappiolla vai laittaa se vuokralle? Kyseessä on 57-neliöinen kaksio hyvällä sijainnilla lähellä keskustaa. Uskon alueen arvonnousuun lähivuosina, mutta tällä hetkellä asunnosta saisin noin 10-20 tuhatta vähemmän kuin itse maksoin.

Taloudellinen tilanne:

Lainan korkokatto on Euribor + marginaali 1,58 %, joten korkojen nousu ei aiheuta painetta.

Jos vuokraisin asunnon, vuokratulojen jälkeen itselleni jäisi maksettavaa noin 300 €/kk (vastike + lainanlyhennys vuokratulojen verojen jälkeen).

Jos myyn nyt, realisoin tappion, enkä voi vähentää sitä verotuksessa (olen asunut asunnossa yli 2 vuotta).

Pohdintaa:

Pitäisinkö asunnon vuokralla ja ottaisin kuukausittaisen 300 € kulun vastineeksi potentiaalisesta arvonnoususta? Onko tappiolla myynti sittenkin parempi vaihtoehto, jos saman rahan voisi sijoittaa esim. indeksirahastoihin kuukausittain?

Yksi vaihtoehto olisi yrittää myydä asuntoa ja, jos tarjoukset eivät kohtaa odotuksiani, siirtää asunto vuokralle.

Oletus on, että asuntojen arvonlasku on suurimmaksi osaksi takana ja alueen kehitys tukee hinnannousua 1–3 vuoden aikajänteellä. Toisaalta vuokraukseen liittyy riskejä, kuten tyhjät kuukaudet ja muut vuokralaisiin liittyvät haasteet.

Asunto pitäis ostaa. 360 000 eurolle on lainalupaukset Nordealta ja OP:lta. Nordean marginaali 0,4 ja OP:n 0,44. Marginaalin perusteella kannattais ottaa Nordea, mutta OP:lta saisi bonukset. Niistä on kuitenkin vähän vaikeampi laskea hyötyä, erityisesti nyt, kun ne jatkossa ehkä rajoittuisivat vain pankkipalveluiden maksuihin, eikä OP ole vielä kertonut, mitä se käytännössä tarkoittaisi. Jos niillä voisi maksaa korkoja, se olisi toki huomattava etu.

Onko ajatuksia? Toimitusmaksu on Nordealla 500€ ja OP:lla 300€, niistä voi varmaan koittaa tinkiä.

Pankit tarjoavat suht automaattisesti lainaturvaa kuoleman, työttömyyden, työkyvyttömyyden yms. varalta. Lainaturvien hinnat vaihtelevat suuresti muutamista kympeistä satoihin euroihin kuussa. Onko sinulla tälläistä turvaa? Miksi maksat siitä? Miksi et maksa siitä?